Vous venez tout juste d’obtenir votre permis de conduire, et avec votre première voiture, vous êtes prêt à savourer cette nouvelle liberté tant attendue. Mais avant de prendre la route, une question cruciale se pose : « Avez-vous pensé à souscrire une assurance auto ? » Vous vous demandez peut-être ce que cela implique exactement. Qu’est-ce que cette assurance, et pourquoi est-elle si importante ?Tout d’abord, une assurance auto est une protection qui couvre les dommages que vous pouvez causer en circulant sur la voie publique. La protection de base est appelée « assurance en responsabilité civile » (ou Chapitre A), et elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui. Cette assurance est obligatoire au Québec pour circuler sur les routes publiques. Imaginez, par exemple, que vous perdez le contrôle de votre véhicule sur une route glissante et que vous heurtez une clôture ou un poteau d’Hydro-Québec. Sans assurance en responsabilité civile, vous seriez responsable de payer les réparations, qui pourraient facilement atteindre des montants astronomiques. C’est pourquoi cette couverture est essentielle : elle vous protège contre les conséquences financières des dommages causés à autrui.
Mais qu’en est-il des dommages à votre propre véhicule ? C’est là que toutes les autres options d’assurance entrent en jeu. En plus de la responsabilité civile, vous pouvez souscrire à une couverture supplémentaire pour protéger votre propre voiture en cas d’accident. Par exemple, une petite roche pourrait fissurer votre pare-brise, ou un accident majeur pourrait entraîner la perte totale de votre véhicule. Ces couvertures supplémentaires sont appelées « assurances du Chapitre B » et comprennent différentes options, telles que la couverture « tous risques » ou « risques de collision et de renversement ». Vous pouvez également ajouter des options spécifiques, comme la valeur de remplacement de votre véhicule, une voiture de location en cas d’accident, ou encore la couverture des frais médicaux en cas de blessure. Tous ces choix influencent le montant de la prime à payer pour votre assurance automobile.
Il existe plusieurs astuces pour économiser sur votre assurance auto, sans compromettre votre couverture.
1. Assurez-vous via le contrat de vos parents : Si vous avez moins de 25 ans, êtes aux études, et vivez toujours chez vos parents, ils peuvent vous ajouter à leur contrat d’assurance comme conducteur désigné. Cela pourrait vous permettre de profiter de rabais multi-véhicules et de payer moins cher pour votre prime d’assurance.
2. Ajustez votre franchise : Une franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre avant que l’assurance ne couvre le reste. Par exemple, si vous avez un accident causant 2 000 $ de dommages et que votre franchise est de 500 $, vous devrez payer cette somme avant que l’assureur ne couvre les 1 500 $ restants. Opter pour une franchise plus élevée peut réduire votre prime, mais vous devez être prêt à payer cette somme en cas de besoin.
3. Choisissez judicieusement votre véhicule : Avant d’acheter votre voiture, consultez un assureur pour savoir quels modèles sont les moins chers à assurer. Le coût des primes varie en fonction de la marque, du modèle, de l’année du véhicule, et même des modifications apportées. Par exemple, une petite voiture économique pourrait être plus avantageuse à assurer qu’un véhicule de luxe ou un modèle sport.
4. Installez un système antivol : Si votre véhicule est équipé d’un système antivol reconnu, la plupart des assureurs vous accorderont un rabais sur votre prime. C’est une petite modification qui peut vous faire économiser à long terme.
5. Conservez un bon dossier de conduite : La meilleure façon de garder votre prime d’assurance basse est de conserver un dossier de conduite impeccable. Évitez les infractions au code de la route et les accidents pour minimiser vos risques et, par conséquent, vos coûts d’assurance.
Il est crucial d’informer votre assureur de tout changement dans votre situation. Par exemple, si vous déménagez plus près de votre lieu de travail ou d’études, cela pourrait réduire le montant de votre prime, car vous passerez moins de temps sur la route. De même, si vous achetez une nouvelle voiture, modifiez votre véhicule, ou commencez à partager votre voiture avec un autre conducteur, ces changements doivent être communiqués à votre assureur pour que votre couverture reste adaptée à vos besoins.
Il arrive parfois que vous deviez conduire la voiture d’un ami ou d’un membre de la famille. Si c’est pour une occasion exceptionnelle, comme ramener un ami chez lui après une fête, vous n’avez pas à vous inquiéter : vous serez généralement couvert par l’assurance du propriétaire du véhicule, à condition que celui-ci ait un permis valide. Cependant, si vous conduisez régulièrement un véhicule qui ne vous appartient pas, il est important d’en informer l’assureur. Cela permettra d’ajuster les protections et d’éviter des situations compliquées en cas d’accident.
Même avec toutes les précautions, des accidents peuvent survenir. Si vous êtes impliqué dans un accident mineur sans blessés, voici les étapes à suivre :
En résumé, souscrire à une assurance auto adaptée à vos besoins est une étape essentielle pour rouler en toute tranquillité. En étant bien informé et en prenant le temps de choisir les bonnes protections, vous pouvez profiter pleinement de votre nouvelle liberté tout en étant bien protégé.
Vous pouvez faire une soumission pour votre assurance automobile en ligne dès maintenant ou nous contacter pour toute question. Bonne route!
