Jeunes conducteurs : l’assurance auto démystifiée

Vous venez d’avoir 16 ans, vous vous dépêchez de passer votre permis de conduire et d’acheter votre 1ere voiture, prêt à profiter de cette nouvelle liberté ! Et là, on vous dit « As-tu pensé à prendre une assurance auto ? » Une assurance auto, qu’est-ce que ça mange en hiver cette bibitte-là?

Tout d’abord, une assurance auto est une protection qui couvre les dommages que l’on peut causer en circulant sur la voie publique. La protection de base est appelée « assurance en responsabilité civile » (ou Chapitre A) et elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer. Elle est obligatoire au Québec pour circuler sur les voies publiques. Et heureusement ! Imaginez le scénario sinon : vous avez un accident (responsable ou non) dans lequel vous frappez un poteau d’Hydro-Québec, détruisez une vitrine de magasin ou vous infligez des dommages à une maison lors d’un dérapage. Vous êtes poursuivi en responsabilité civile pour un million de dollars en plus de devoir payer pour les dommages causés… Comment vous faites pour payer ? La couverture en responsabilité civile est donc essentielle : soyez protégés pour les dommages que vous pourriez causer à autrui.

Mais qu’en est-il des dommages à votre propre véhicule ? C’est là qu’arrivent toutes les autres options que vous pouvez ajouter à votre contrat d’assurance. On peut demander à l’assureur de couvrir également les dommages sur sa propre voiture en cas d’accident, par exemple un bris de vitre causé par une petite roche ou une perte totale dans le cas d’un grave accident. C’est ce qu’on appelle être assuré « sur les deux bords » ou assuré en Chapitre B. Vous devrez choisir le niveau de protection souhaité comme par exemple une protection « tous risques » ou simplement « risques de collision et de renversement ». Plusieurs autres options de protections spécifiques s’offrent aussi à vous, comme la valeur de remplacement, une voiture de remplacement en cas d’accident, la couverture des frais médicaux en cas d’accident de voiture, etc. Tous ces choix déterminent le montant de la prime à payer pour votre assurance automobile.

Quelques trucs pour réduire la prime d’assurance automobile

Mentir ou cacher des informations à son assureur pour obtenir une prime moins élevée est totalement à éviter. Il s’agit d’un jeu dangereux auquel vous vous ferez prendre tôt ou tard, et qui pourrait avoir de graves conséquences. Par contre, il existe plusieurs façons d’économiser sur son assurance auto.

• D’abord, vous avez moins de 25 ans, vous êtes aux études et votre résidence principale est toujours chez vos parents ? Ces derniers pourraient vous ajouter à même leur propre contrat d’assurance, comme conducteur désigné de votre véhicule, vous faisant ainsi profiter de rabais multi-véhicules.
• Informez-vous également de la variation de la prime (montant à payer pour vos assurances) en fonction de la franchise. Une franchise est le montant que vous auriez à débourser en cas d’accident. Par exemple, si l’accident cause 2000$ en dégâts et que votre franchise est de 500$, c’est le montant que vous devrez payer pour les réparations et la partie restante sera la partie payée par l’assureur (1500$). Plus la franchise est élevée, plus la prime diminuera. C’est à vous d’évaluer quelle mesure de risque vous êtes prêt à assumer !
• Avant d’acheter votre véhicule, contactez un assureur pour savoir quels sont les véhicules les moins chers à assurer ou évaluer la prime en fonction de quelques modèles qui vous intéressent. Le coût peut varier en fonction du modèle, de l’année du véhicule et des modifications qu’il a pu subir notamment.
• Selon la valeur du véhicule, faites installer un système antivol reconnu sur la voiture, la plupart des assureurs offrent des rabais s’appliquant sur la prime !
• Évidemment, la meilleure façon de garder votre prime d’assurance basse, c’est de conserver un dossier de conduite impeccable ! Conduisez prudemment et minimisez votre risque d’accident.
• Enfin, la plupart des assureurs offrent diverses promotions et rabais spécifiques aux jeunes conducteurs, informez-vous de ceux qui peuvent s’appliquer à vous !

Sachez qu’il est également de votre responsabilité de contacter votre assureur aussitôt qu’une modification survient dans vos habitudes de conduite ou dans votre vie (changement des conducteurs, modification ou ajout au véhicule, accident ou sinistre passé, toute condamnation pour une infraction au Code de la sécurité routière ou au criminel, etc.) Par exemple, si vous changez d’emploi ou d’école et que vous êtes maintenant plus près de la maison, il y a de fortes chances que votre prime diminue !

Je conduis l’auto de mon ami, suis-je assuré?

Si c’est lors d’un événement exceptionnel, vous pouvez conduire sans crainte, l’assureur vous couvrira. Par exemple, après une fête où l’ami en question n’est pas en mesure de conduire, vous serez protégé si vous conduisez un véhicule qui ne vous appartient pas, à condition que le propriétaire du véhicule ait un permis de conduire valide. Cependant, si vous devez conduire régulièrement la voiture de l’ami en question, ou le véhicule d’un parent ou conjoint, il est très important d’en aviser l’assureur qui ajustera les protections et la prime en conséquence.

Que faire lorsqu’un accident mineur survient (sans blessés) ?

1. Vérifier les dommages sur les deux voitures
2. Remplir un constat à l’amiable que vous devriez toujours avoir dans votre coffre à gant. (Votre assureur vous en fournira gratuitement et il est possible d’en trouver sur internet aussi)
3. Contacter son assureur le plus rapidement possible (idéalement avant le remorquage du véhicule) et fournir tous les renseignements exacts.
4. Suivre les directives données par l’assureur pour les réparations du véhicule. Selon que le véhicule est carrossable (peut circuler sur la route) ou non, l’assureur vous guidera sur les actions à prendre pour sécuriser le véhicule et le faire réparer. En suivant ses directives, vous évitez toutes surprises reliées à des frais non pris en charge et vous profitez bien souvent d’une garantie sur les réparations réalisées.

Bonne route!