Assurance auto pour les jeunes conducteurs et étudiants : ce qu’il faut savoir

Vous êtes étudiant, étudiante et vous venez tout juste d’obtenir votre permis de conduire. Avec votre première voiture, vous êtes prêt à savourer cette nouvelle liberté tant attendue. Mais avant de prendre la route, une question cruciale se pose : « Avez-vous pensé à souscrire une assurance auto? » Vous vous demandez peut-être ce que cela implique exactement. Qu’est-ce que cette assurance, et pourquoi est-elle si importante, surtout quand on est un jeune conducteur?

Assurance auto étudiant : une protection obligatoire

Au Québec, personne n’échappe à l’assurance responsabilité civile (Chapitre A). Elle est obligatoire pour tous, que vous soyez un nouveau conducteur ou pas, et couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui. Un accrochage sur une chaussée glissante, un poteau d’Hydro-Québec percuté… sans cette protection, la facture pourrait vite devenir salée.

Pour un jeune conducteur étudiant, cette protection est encore plus importante : elle vous protège contre les imprévus financiers, au moment même où votre budget est souvent plus serré.

Protégez aussi votre propre véhicule

La responsabilité civile couvre les autres. Mais qu’arrive-t-il si c’est votre propre voiture qui subit des dommages? C’est là qu’entrent en jeu les différentes protections supplémentaires offertes aux jeunes conducteurs et aux étudiants. En plus de la responsabilité civile, vous pouvez souscrire à une couverture supplémentaire pour protéger votre propre voiture en cas d’accident. De la simple roche qui fissure votre pare-brise jusqu’à l’accident qui entraîne une perte totale, les dommages à votre véhicule peuvent coûter cher.

Ces protections supplémentaires (Chapitre B) incluent notamment la couverture « tous risques » ou « risques de collision et de renversement » et des options comme :

• la valeur à neuf du véhicule 
• la location de voiture en cas d’accident
• la couverture des frais médicaux en cas de blessure.

Tous ces choix influencent le montant de la prime à payer pour votre première assurance auto.

Comment réduire le coût d’une assurance jeune conducteur?

Il existe plusieurs astuces pour économiser sur votre assurance auto pour étudiant, sans compromettre votre couverture.

1. Assurez-vous via le contrat de vos parents : Si vous êtes étudiant, âgé de moins de 25 ans et toujours domicilié chez vos parents, ils peuvent vous ajouter à leur contrat d’assurance comme conducteur désigné. Cela pourrait vous faire profiter de rabais multi-véhicules et de payer moins cher pour votre prime d’assurance.
2. Ajustez votre franchise : Une franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre avant que l’assurance ne couvre le reste. Par exemple, si vous avez un accident causant 2 000 $ de dommages et que votre franchise est de 500 $, vous devrez payer cette somme avant que l’assureur ne couvre les 1 500 $ restants. 

Plus votre franchise est élevée, plus votre prime diminue. Assurez-vous toutefois de pouvoir payer cette somme en cas de réclamation.

3. Choisissez judicieusement votre véhicule : Avant d’acheter votre première voiture, consultez un assureur pour savoir quels modèles sont les moins chers à assurer. Le coût des primes varie en fonction de la marque, du modèle, de l’année du véhicule, et même des modifications apportées. Par exemple, une petite voiture économique pourrait être plus avantageuse à assurer qu’un véhicule de luxe ou un modèle sport.
4. Installez un système antivol : Si votre véhicule est équipé d’un système antivol reconnu, la plupart des assureurs vous accorderont un rabais sur votre prime. C’est une petite modification qui peut vous faire économiser à long terme, ce qui est toujours apprécié lorsqu’on est encore aux études!
5. Conservez un bon dossier de conduite : La meilleure façon de garder votre prime d’assurance basse est de conserver un dossier de conduite impeccable. Évitez les infractions au code de la route et les accidents pour minimiser vos risques et, par conséquent, vos coûts d’assurance.

Étudiants et étudiantes, soyez transparent avec votre assureur

Il est crucial d’informer votre assureur de tout changement dans votre situation. Par exemple, si vous déménagez plus près de votre lieu d’études ou de travail, cela pourrait réduire le montant de votre prime, car vous passerez moins de temps sur la route. De même, si vous achetez une nouvelle voiture, modifiez votre véhicule, ou commencez à partager votre voiture avec un autre conducteur, ces changements doivent être communiqués à votre assureur pour que votre assurance auto étudiante reste adaptée à vos besoins.

Vous êtes un jeune conducteur et vous prenez la voiture de quelqu’un d’autre : êtes-vous couvert?

Il arrive parfois que vous deviez conduire la voiture d’un ami ou d’un membre de la famille. Si c’est pour une occasion exceptionnelle, comme ramener un ami chez lui après une fête, vous n’avez pas à vous inquiéter : vous serez généralement couvert par l’assurance du propriétaire du véhicule, à condition que celui-ci ait un permis valide. Cependant, si vous conduisez régulièrement un véhicule qui ne vous appartient pas, il est important d’en informer l’assureur. Cela permettra d’ajuster les protections et d’éviter des situations compliquées en cas d’accident.

Accident mineur : que faire?

Même avec toutes les précautions que l’on prend en tant que jeune conductrice ou conducteur, des accidents peuvent survenir. Si vous êtes impliqué dans un accident mineur sans blessés, voici les étapes à suivre :

1. Vérifiez les dommages sur les deux voitures : Assurez-vous que personne n’est blessé et évaluez les dommages matériels.
2. Remplissez un constat à l’amiable : Ayez toujours un formulaire dans votre boîte à gants. Il est disponible gratuitement auprès de votre assureur ou téléchargeable en ligne.
3. Contactez votre assureur rapidement : Il est recommandé de signaler l’incident à votre assureur le plus tôt possible, idéalement avant le remorquage du véhicule. Fournissez toutes les informations exactes et suivez les directives de l’assureur pour les réparations.
4. Suivez les instructions pour la réparation du véhicule : L’assureur vous guidera sur les actions à prendre pour sécuriser votre véhicule et le faire réparer. En suivant ces directives, vous éviterez des frais imprévus et profiterez souvent d’une garantie sur les réparations.

Pour en savoir plus, consultez nos articles Que faire en cas d’accident d’auto? et Infraction majeure ou mineure: la différence.

En résumé, souscrire une assurance jeunes conducteurs adaptée à votre situation est une étape essentielle pour rouler l’esprit tranquille. En étant bien informé et en prenant le temps de choisir les bonnes protections, vous pouvez profiter pleinement de votre nouvelle liberté tout en étant bien protégé.

Faites une soumission pour votre assurance automobile dès maintenant ou contactez-nous pour toute question. Bonne route!